- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第５位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第６位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第７位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第８位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第９位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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カードローンの返済計画の作成方法
カードローンを利用する際の返済計画を作成するためには、以下の手順に従うことが重要です。
1.返済可能額の確認
カードローンの返済計画を作成する前に、自身の収入、支出、貯蓄などの状況を把握し、返済可能な金額を確認しましょう。
自分自身の経済状況を正確に把握することで、無理のない返済計画を立てることができます。
2.返済目標の設定
カードローンの返済計画では、具体的な返済目標を設定することが重要です。
例えば、いつまでに完済したいのか、返済期間は何ヶ月間にするのかなどを明確にしましょう。
これにより、目標に向かって計画を進めることができます。
3.返済方法の選択
カードローンの返済方法には、一括返済と分割返済などがあります。
自分の経済状況や目標に合わせて、最適な返済方法を選択しましょう。
一括返済では一度に全額を返済する必要があるため、負担が大きくなる場合があります。
一方、分割返済では分割数や金額を自分で決められるため、柔軟に返済することができます。
4.返済計画の具体化
具体的な返済計画を立てるために、月ごとの返済金額を計算しましょう。
返済期間や金利、選んだ返済方法に基づいて計算することで、毎月の返済額を把握することができます。
返済計画を具体的にすることで、返済状況を把握しやすくなります。
5.継続的な見直しと経済管理
返済計画を作成した後は、継続的に返済状況を見直し、経済管理を行うことが重要です。
収入や支出の変動、予期せぬ出費などに対応するために、定期的に返済計画を見直しましょう。
また、返済計画に沿って生活するためにも、経済管理をしっかり行うことが必要です。
以上の手順に従って、カードローンの返済計画を作成しましょう。
返済計画の具体的な内容は、個々の経済状況や目標によって異なるため、自分自身の状況に合わせた計画を作成することが重要です。
【AI】カードローンの返済計画は上記の手順に従って作成することが重要です。
自身の経済状況を把握し、返済目標を設定し、最適な返済方法を選択しましょう。
また、具体的な返済計画を立てて継続的に見直すことで、無理のない返済が可能となります。
返済計画は個々の状況によって異なるため、自身の状況に合わせて作成しましょう。
カードローンの金利はいくらくらいなのか？
カードローンの金利はいくらくらいなのか？
カードローンの金利は、金融機関や利用者の信用worthinessによって異なります。
一般的には、金利は年利で表示され、数%から30%以上まで範囲があります。
カードローンの金利の範囲
- 一般的なカードローンの金利の範囲は、年利10%から20%です。
- 一部の銀行や信用金庫、クレジットカード会社では、年利5%から10%の低い金利を提供しています。
- 一方で、消費者金融や非銀行系の貸金業者では、年利15%から30%以上の高い金利が一般的です。
カードローン金利の要素
カードローンの金利は、以下の要素によって決まります。
- 貸出元の業種・金融機関の種類: 銀行やクレジットカード会社は、通常低い金利を提供しています。
一方、消費者金融や非銀行系の貸金業者の金利は高い傾向があります。 - 利用者の信用worthiness: 申請者の職業、所得、借入履歴、ブラックリストの有無など、信用worthinessは金利に影響を与えます。
信用worthinessが高い場合は低い金利が適用される一方、低い信用worthinessの場合は高い金利が適用される可能性があります。 - 融資額と返済期間: 一般的に、融資額や返済期間が大きいほど金利が高くなる傾向があります。
また、返済期間が長い場合も金利が高くなることがあります。
以上の要素に基づいて、金利が設定されます。
個々の金融機関は、これらの要素に加え、競争力やマーケット需要に応じた金利設定を行います。
カードローンの審査基準は厳しいのか？
カードローンの審査基準は厳しいのか？
カードローンは、銀行や消費者金融会社などから借り入れる際に利用される金融商品です。
審査基準は各金融機関によって異なりますが、一般的には比較的厳しいとされています。
1. 審査基準の厳しさ
カードローンの審査基準の厳しさは、借りる金額や返済計画、金利、収入などの条件によって異なります。
一般的には、以下のような要素が審査に影響を与えます。
- 信用情報：クレジットスコアや信用情報機関からの情報を確認することがあります。
- 収入：安定した収入があることが求められます。
- 返済能力：借り入れによる月々の返済負担が収入に見合っているかどうかが判断されます。
- 過去の借り入れ履歴：過去の借り入れに対する返済履歴が良好であるかどうかが重要視されます。
- 借り入れ額：借りたい金額が一定の範囲内であることが求められます。
2. 審査基準の根拠
審査基準の根拠は、金融機関が借り手に対して信頼性を求めるために設けられています。
審査を厳しく行うことで、返済能力の低い借り手や支払い困難な借り手を排除し、金融機関のリスクを減らすことが目的です。
また、金融機関は貸し倒れリスクを最小限に抑えるため、借り手の信用情報や返済能力を総合的に判断しています。
以上のように、カードローンの審査基準は一般には厳しいとされています。
個々の金融機関の審査基準や根拠は異なるため、具体的な条件や結果については各金融機関に直接確認することが重要です。
カードローンのメール通知はいつ頻繁に届くのか？
カードローンのメール通知の頻度とタイミング
カードローンのメール通知はいつ届くのか？
1. 審査完了の通知
カードローンの申し込み後、メールで審査完了の通知が届きます。
この通知には審査結果（融資可否）が記載されています。
通常、申し込んだ日から数時間〜数日以内に届くことが多いです。
2. カードローン契約完了の通知
審査が通り、契約手続きが完了した際に、メールで契約完了の通知が届きます。
この通知には契約内容や返済計画の詳細が含まれています。
通常、審査通過後、数日〜数週間以内に届くことが多いです。
3. 返済案内の通知
返済期日が近づくと、メールで返済案内が届きます。
この通知には返済額や振込先口座などが記載されており、返済の手続き方法や期限も案内されます。
通常、返済期日の数日前から数日後に届くことが多いです。
4. 特典やキャンペーンの情報
カードローン会社から特典やキャンペーンの案内がメールで送られてくることがあります。
例えば、金利優遇や融資限度額の増額などの特典が付いた場合、その詳細が記載されます。
また、キャンペーン期間内に特典を受けるためには、一定の条件を満たす必要があることも記載されます。
5. 個別のお知らせやアンケートの通知
カードローン会社から、個別のお知らせやアンケートの通知がメールで送られてくることがあります。
例えば、サービス改善のためのアンケートや、重要なお知らせ（利率変更など）などが含まれます。
通常、不定期に送られてくることがあります。
上記のメール通知は一般的なケースであり、カードローン会社や個々の契約内容によって異なる場合があります。
具体的な通知のタイミングについては、契約時にカードローン会社の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにて確認することをおすすめします。
まとめ
カードローンの返済計画の作成は、自身の経済状況を把握し、返済目標を設定し、最適な返済方法を選択することが重要です。さらに、具体的な返済計画を立てて、継続的に見直しと経済管理を行う必要があります。
