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ファクタリング ファクタープラン

カードローンの審査基準とは何ですか?

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
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お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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BESTPAYが選ばれる3つの理由

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仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

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お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

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第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第6位 LINK

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事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

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第7位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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理由2:大口の融資が可能
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理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
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弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの審査基準

カードローンの審査基準は、主に以下の要素に基づいて判断されます。

1. 信用情報

申し込み者の信用情報は、カードローンの審査において重要な要素です。
クレジットスコアや個人信用情報が評価され、過去の支払い履歴、借入金額、滞納情報などが考慮されます。

2. 収入と雇用状況

カードローンの審査では、申し込み者の収入と雇用状況も重要な要素となります。
安定した収入があるかどうか、現在の雇用期間や雇用形態(正社員、アルバイトなど)が確認されます。
一定水準以上の収入があることで、返済能力があると判断されます。

3. 住所と居住状況

申し込み者の住所や居住状況も考慮されます。
通常、安定した住所があることや、長期間同じ場所に住んでいることが審査において有利とされます。

4. 借入額や他の借入状況

既に他の借入がある場合、カードローンの審査において影響を与えることがあります。
借入額の多寡や返済能力を総合的に判断して、新たな借入が可能かどうかが審査されます。

5. 年齢と国籍

一部の金融機関では、申し込み者の年齢や国籍も審査要素となります。
満年齢や日本国内に住んでいることなどが求められる場合があります。

以上が一般的なカードローンの審査基準です。
ただし、金融機関によっては、審査基準や重み付けが異なることがありますので、具体的な詳細は各金融機関のウェブサイトなどで確認することをおすすめします。

審査にどのような情報が必要ですか?

カードローンの審査基準について

1. カードローン審査とは

カードローン審査とは、銀行や消費者金融会社が個人に貸し付ける前に、その個人の返済能力や信用度を判断するために行う選考プロセスです。

2. 審査に必要な情報

カードローン審査では、以下のような情報が必要とされることが一般的です。

  1. 本人確認書類:運転免許証、パスポート、健康保険証などの公的な身分証明書
  2. 年齢:大部分のカードローン会社は、成人(満20歳以上)であることを求めます。
  3. 収入情報:安定した収入があることを証明するために、給与明細、源泉徴収票、確定申告書等の収入証明書が必要です。
  4. 勤務先情報:雇用形態、勤続年数、勤務先の連絡先などが必要です。
  5. 住所情報:現在の住所や前回の住所、連絡先などの居住情報を提供する必要があります。
  6. 借入状況:他の借入がある場合、提出が必要な場合があります。
  7. 信用情報:信用情報機関(例:CIC、JICC)からの信用情報や、過去の借入履歴などがカードローン会社より確認されることがあります。

3. 審査基準

カードローン審査では、以下のような基準が考慮されることがあります。

  • 収入水準:安定した収入があることが重要です。
    借入額が収入に見合っているかどうかが判断されます。
  • 雇用形態:正規雇用か非正規雇用か、安定した雇用期間があるかどうかが重要です。
  • 信用度:過去の返済履歴や信用情報が、カードローン会社に影響を与えることがあります。
  • 借入状況:他の借入がある場合、返済負担が過重でないかどうかが審査に影響します。
  • 住居状況:現在の住所の安定性や滞納の有無が考慮されることがあります。

4. 審査の根拠

カードローン審査の根拠としては、個別のカードローン会社の審査基準や信用情報機関のデータが利用されます。
また、消費者の個人情報を適切に取り扱い、法令に基づいて審査を行う必要があります。

ただし、カードローン審査基準は各金融機関によって異なるため、必ずしも上記の情報や基準がすべてのケースに当てはまるわけではありません。
審査基準は会社によって異なるため、具体的な審査基準については、各カードローン会社のウェブサイトや担当窓口への問い合わせを行うことが重要です。

審査基準を満たすためにはどのような条件が必要ですか?
審査基準を満たすためにはどのような条件が必要ですか?

カードローンの審査基準

1. 収入および雇用状況

カードローンの審査において、まず最も重要な要素は借り手の収入および雇用状況です。
貸金業者は、返済能力を判断するために借り手の収入を評価します。
安定した収入源と正規の雇用契約を持つことが審査基準を満たすために必要です。

2. 信用履歴

貸金業者は借り手の信用履歴を確認します。
これには、過去のローンやクレジットカードの返済履歴、滞納や債務整理の有無、信用スコアなどが含まれます。
信用履歴が良好であることは、審査基準を満たすために重要な要素となります。

3. 住所および連絡先の履歴

借り手の住所および連絡先の履歴も審査で重要な要素となります。
安定した住所履歴があることや、正確な連絡先情報が提供されていることが求められます。

4. 年齢および国籍

一般的に、カードローンを利用するためには成人であることが必要です。
日本国籍または在留資格を持つことも審査基準の一つです。
年齢と国籍は借り手の審査において重要な要素となります。

5. 借り入れ額と返済能力

カードローンの審査では、借り手の借り入れ額と返済能力を評価します。
返済能力が不十分な場合、審査基準を満たすことは困難です。
借り手の収入、支出、他のローンの返済状況などが考慮されます。

6. その他の要素

さらに、審査基準を満たすためには他の要素も考慮されます。
たとえば、個人の金融状況、貸金業者の方針および要件、借り手の社会的信用などが影響を与えることがあります。

  • 収入および雇用状況が安定していること。
  • 信用履歴が良好であること。
  • 安定した住所および連絡先の情報が提供されていること。
  • 年齢が成人であり、日本国籍または在留資格を持っていること。
  • 借り入れ額と返済能力が適切であること。
  • その他の要素(個人の金融状況、貸金業者の方針および要件、社会的信用など)。

審査の結果はどのように通知されますか?
カードローンの審査基準について:審査結果の通知方法について

審査結果の通知方法

カードローンの審査結果は、一般的に以下の方法で通知されます。

1. 郵送

  • 審査結果が郵送される場合、申込書に記入した住所宛に通知が届きます。
  • 通常、数日から数週間程度で郵送されます。
  • 通知書には審査結果(承認・否認)や借入限度額などが記載されています。

2. 電話連絡

  • 申込時に連絡先として携帯電話番号や自宅電話番号を提供した場合、審査結果が電話連絡されることがあります。
  • 審査結果は口頭で伝えられ、その場で確認することができます。
  • ただし、通知が期待通りでない場合や重要な内容のため、後日郵送されることもあります。

3. オンライン通知

  • 最近では、ウェブサイトや申込アプリ上で審査結果をオンラインで確認することができる場合があります。
  • 申込時に登録したメールアドレスやアカウントに通知が送られてくることが一般的です。
  • オンライン通知では、審査結果や借入可能額、必要な手続きなどが表示されます。

4. 無通知

  • 一部のカードローン会社では、審査結果の通知がないこともあります。
  • 審査結果が判断材料として与えられず、契約の成立や不成立が不透明な場合もあります。

ただし、カードローン会社によっては通知方法が異なる場合がありますので、申込時や公式ウェブサイトで最新の情報を確認することをおすすめします。

審査基準が満たされなかった場合、再申請はできますか?

カードローンの審査基準について

カードローンの審査基準とは何ですか?

カードローンの審査基準は、金融機関が申請者に融資を行う際に、その信用性や返済能力を評価するために設定される条件のことです。
審査基準は金融機関ごとに異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

  1. 信用情報:申請者のクレジットヒストリーや過去の返済履歴
  2. 収入:安定した収入があることや、収入の額
  3. 勤務年数:現在の職場での勤務年数
  4. 借入履歴:他の借入や返済能力
  5. 年齢:法定年齢以上かどうか
  6. 保証人の有無:必要に応じて保証人が必要かどうか

審査基準が満たされなかった場合、再申請はできますか?

審査基準が満たされなかった場合でも、一部の金融機関では再申請が可能です。
ただし、再申請には時間の経過が必要であり、申請後に改善される要素がある場合に有利となることがあります。

具体的には、以下のような場合に再申請ができる可能性があります。

  • 審査基準を満たすための追加の情報や書類を提出することができる場合
  • 収入や職歴など審査基準に影響する要素が改善した場合
  • 一定期間が経過した後に再度申請することができる場合
  • 保証人を立てることで審査基準を満たす場合

ただし、再申請ができるかどうかは金融機関によって異なるため、具体的な要件や条件を知るためには、各金融機関のウェブサイトやカスタマーサービスに問い合わせる必要があります。

まとめ

カードローンの審査基準は、信用情報、収入と雇用状況、住所と居住状況、借入額や他の借入状況、年齢と国籍などの要素に基づいて判断されます。ただし、各金融機関によって基準や重み付けが異なるため、詳細は各金融機関のウェブサイトで確認することが必要です。